Asuntolaina

[Kellarinlämmittäjä]

Pienemmällä paikkakunnalta, satunnaisesti pks seudulla käyvänä totean aina että tuolla voi käydä, mutta kiva palata aina kotiin .

JOo, oli aika kun tämä oli mahdollista. Välittäjillä on pyhänä tavoitteena saada hintaa aina niiden omien välityskulujensa verran. Siksi ne hintapyynnöt ovat usein 5 000 - 10 000 € haarukassa. Hinnoista voineen aina neuvotella.

Uudehkoissa kohteista ei luonnollisesti pitäisi olla näköpiirissä suuria remontteja. Miksi ostaa vanha asunto ja remontoida sitä 1000 €/m² jos moderninkin saa alle tämän kun vetää muutaman mieleisensä tapetin? Pitäisikö nähinkin saada jokin valtion kustantama työntekijä ?

 

[huugo]

Missähän vaiheessa väki kypsähtää kaupungistumisen lieveilmiöihin puolen millin lainoineen? Pienemmällä paikkakunnalta, satunnaisesti pks seudulla käyvänä totean aina että tuolla voi käydä, mutta kiva palata aina kotiin .

Hieman sivummalla elämään tulee toisenlaista laatua. On onni, että oma duuni mahdollistaa elämän täälläpäin.

Tosiaan fakta että PK-seudun haittoja "kärsitään" joukolla, kertoo, että PK-seudussa on ainutlaatuista arvoa. Itse tunnistan energia, avoimuus, eteenpäinmeneminen, mahdollisuudet. Ja vaikkapa kansainvälinen ilmapiiri. Ihmiset ovat valmiit maksamaan tästä - muuten maallepako olisi todellisuus.

Todellisuus on että kaupungistuminen on megatredi ja kaikesta kepu-toiveikkuudesta & etätyöbuumista huolimatta kaupungistumistrendi ei ole loppumassa.

 

[Kellarinlämmittäjä]

Tosiaan fakta että PK-seudun haittoja "kärsitään" joukolla, kertoo, että PK-seudussa on ainutlaatuista arvoa. Itse tunnistan energia, avoimuus, eteenpäinmeneminen, mahdollisuudet. Ja vaikkapa kansainvälinen ilmapiiri. Ihmiset ovat valmiit maksamaan tästä - muuten maallepako olisi todellisuus.

Verovaroilla voi aina maksaa palkkaa "riittävästi", niin että löytyy tekijöitä. Ongelma on, että periferiassa ei ole käytännössä lainkaan valtion verovaroin kustannettuja työpaikkoja. Valtion virat alkavat veroviraston mahdollisesta palvelupisteesestä tai poliisista. Näitäkin alkaa löytyä vasta provinssikaupungeista, sanotaan alkaen > 20 000 asukasta. Tätä pienemissä ei ole ainuttakaan valtion virkaa - ei minkäänlaista. Jos Helsingin ja koko pääkaupunkiseudun verot vietäisiin vaikkapa Tukholmaan, asuntojen hintakehitys olisi varmaan aika erilainen.

Verothan kyllä peritään provinssissa kuten muualtakin. Yritysten pitäisi pystyä sitten kilpailemaan jotenkin näitä muualle verovaroin kustannettuja virkoja ja palveluita vastaan. Auton käyttö on syrjäseuduilla välttämätöntä, jos meinaa töissä käydä. Ei ole valtion tukiaisilla rakennettua metroa tai tehokasta kunnallista liikennettä. On kuljettava itse, jopa rakennettava ja ylläpidettävä itse oma tie jonnekin valtion tien varteen.

 

[fraatti]

Jatkossa laina-aika maks 35v ja muille kuin ensiasunnon ostajille 95% lainakatto 90% sijaan.

Asuntolainoihin tulossa muutos

Laina-ajan pidennys tarkoittaisi pienempiä kuukausieriä, mutta myös kasvavia korkomenoja.

www.is.fi

Yritetäänkö tällä vauhdittaa kauppaa ja elvyttää laskevia hintoja? Aiemmin oli tärkeää estää ettei ihmiset ylivelkaannu, mutta prioriteetit taitavat olla muuttuneet.

 

[Hempuli]

En perusta faktaan mielipidettä, vaan asuntoa hankkivilta kuultuihin lainaneuvotteluihin. Pankeilla on sijoituksia uusrakentamiseen, jotka eivät ole käyneet kaupaksi. Nämä riskit pitää saada tasattua kuluttajille, jotta eivät osu omaan tuulettimeen.

Alle satkun lainaa ei ole saanut pari km kaupungin keskustasta hyväkuntoiseen vanhaan taloon, mutta uudiskohteisiin useampi satku ei ole pulma.

 

[HiTec]

Yritetäänkö tällä vauhdittaa kauppaa ja elvyttää laskevia hintoja? Aiemmin oli tärkeää estää ettei ihmiset ylivelkaannu, mutta prioriteetit taitavat olla muuttuneet.

No esim. Ruåtsissahan maksellaan vain sitä korko-osuutta, laina itsessään lyhene about ikinä. Nyt ovat vasta viime vuosina tainneet alkaa vaatimaan mys tuota lyhennys-osuutta, mutta alunperinkin siinä on ollu tarkoituksena asua omistusasunnossa pankin vuokralaisena ikuisesti ja näin jää omaisuutta muuhunkin (esim. sijoitustoimintaan) kun sitä ei tartte sitoa kämppään.

 

[grendy]

Jos tällä on tarkoitus jotenkni elvyttää asuntokauppaa niin hohhoijaa.. Aivan turhaa puuhastelua taas kerran.

 

[salasana]

Varmasti yritetään elvytellä ja ihan hyvästä syystä - mikäli ei lähiaikoina ole tullut neuvoteltua pankissa lainaa ja luulee tilanteen olevan kuin ennen. Kaukana siitä.

Ongelma on tällä hetkellä se, että luotonanto on monelta osin jarruttamassa talouden virkistymistä, koska liinat on vedetty niin tiukalle. Pankkeja ei kiinnosta vakuudet ja varallisuus vaan ainoastaan henkilökohtainen kassavirta ja luottotappioriskin lähes totaalinen eliminaatio / ulosmittaaminen kokonaisuudessaan asiakkaiden vastuulle. Tästä taidettiin jo aiemminkin palstalla keskustella.

Yksinkertaistettu teoreettinen esimerkki osoittaa nykyisen absurdin tilanteen:
Vaikka sinulla olisi 100 000€ tilillä, mutta et saisi niihin koskea kuin vasta vuoden päästä niin et saa pankista 100 000€ lainaa vuodeksi mikäli tulosi eivät kata 6-7% stressitestiä.

Ja vähemmän teoreettinen esimerkki:
Jos sinulla on vakuusarvoltaan 300 000€ arvoinen velaton vapaa-ajan asunto niin olet täsmälleen samalla viivalla toisen luottopäätöstä odottavan kanssa jolla tuota ylimääräistä 300 000€ vakuutta ei ole.

Lisäksi täällä palstallakin oli jo mainittuna tuo vakuusarvojen katoaminen vanhoistakin asunnoista eli jos kolme vuotta sitten pankki olisi myöntänyt 300 000€ johonkin asuntoon lainaa niin nyt voi pankki tulla ehkä korkeintaan 100 000€ arvosta vastaan ja loput 200 000€ pitäisi löytyä omaa pääomaa.

Auttaako tähän laina-aikojen pidennys niin onkin toinen keskustelu. Tuokin taitaa enemmän realisoitua asiakkaan riskiksi ja porkkanana on vain pankille tarjottu suurempi korkotuotto.

Ja samalla sapluunalla menee kaikki asuntoluotottajat tällä hetkellä Suomessa, joten lainan kilpailutus ei tuota oikestaan kuin marginaalisia eroja jossain pienissä merkityksettömissä sivupränteissä.

 

[Mikki]

Rakennusyhtiöt yksinkertaisesti pilasivat koko markkinan virittelemällä hintanousun yhteydessä mitä mahdottomampia ratkaisuja, miten asuntojen myyntihinnat saatiin näyttämään edullisilta.

Pahimpana virityksenä oli nuo massiiviset yhtiölainaosuudet yhdistettynä vuokratonttiin. Onneksi ihmiset ovat viisastuneet ja kieltäytyvät kunniasta osallistumasta näihin vedätyksiin. Pankeilla toki alkaa olemaan hiki, kun ne on ovat rahoittaneet näitä uudiskohdehankkeita.

Mutta antaa homman kypsyä vain... kyllä ne asunnot vielä tulevat myyntiin järkevämmillä ehdoilla ja hinnoilla.

 

[salasana]

Rakennusyhtiöt yksinkertaisesti pilasivat koko markkinan virittelemällä hintanousun yhteydessä mitä mahdottomampia ratkaisuja, miten asuntojen myyntihinnat saatiin näyttämään edullisilta.

Pahimpana virityksenä oli nuo massiiviset yhtiölainaosuudet yhdistettynä vuokratonttiin. Onneksi ihmiset ovat viisastuneet ja kieltäytyvät kunniasta osallistumasta näihin vedätyksiin. Pankeilla toki alkaa olemaan hiki, kun ne on ovat rahoittaneet näitä uudiskohdehankkeita.

Mutta antaa homman kypsyä vain... kyllä ne asunnot vielä tulevat myyntiin järkevämmillä ehdoilla ja hinnoilla.

Tuossa ihan lähellä jatkuu edelleen samankaltainen viritys kerrostalotyömaalla. Tontin osalta asia on viety lisäksi äärimmilleen ja se on ilmeisesti erillisen säätiön omistuksessa. Rakennuttajalle ”nerokasta”, mutta osakkeen haltijalle mielestäni äärimmäinen loukku. Ja tosiaan käsittämätöntä, että löytyy edelleen ostajia kohteeseen.

Tässä miettii parhaillaan laittaakko nykyinen kämppä vuokralle vai myyntiin parempia aikoja odottelemaan ja samalla päivittelee rakentamisen hintaa ja ihmettelee mistä uusien asuntojen hinnoissa voisi edes enää joustaa. Vai elpyykö markkinat niin, että kohta niukkuuden turvin ne vanhojen asuntojen hinnat lähenee uusia ja vasta sitten alkaa jonkinnäköinen normaalitila. Voikohan Ukrainan mahdollinen jälleenrakennus heijastua myös Suomeen… jne. hmm… noh kohta kämppä todennäköisesti myyntiin ja muutto uuteen niin katsotaan miten käy.

 

[jmaja]

Tässä miettii parhaillaan laittaakko nykyinen kämppä vuokralle vai myyntiin parempia aikoja odottelemaan ja samalla päivittelee rakentamisen hintaa ja ihmettelee mistä uusien asuntojen hinnoissa voisi edes enää joustaa. Vai elpyykö markkinat niin, että kohta niukkuuden turvin ne vanhojen asuntojen hinnat lähenee uusia ja vasta sitten alkaa jonkinnäköinen normaalitila.

Siinä sitä on pohdittavaa. Itsellä ollut rivari käsissä Ukrainan sodan alusta alkaen. Saatiin myyntiin sodan ekalla viikolla, kun juuri oli putkiremppa valmistunut. Edelleen markkina umpisurkea ja hinnat romahtaneet.

Toi uuden vs vanhan hintaero on kyllä kasvanut tolkuttomasti.

 

[fraatti]

Asuntolainoja maksellaan pois ja velkaantuminen vähenee

Grafiikka näyttää, kenellä Suomessa on eniten velkaa – velkaantumisaste putosi alimmilleen 18 vuoteen

Suomalaisten velkaantumisaste on yhä korkea, vaikka suunta on laskussa. Kuluttajien alhainen luottamus talouteen näkyy velkaantumistilastoissa.

yle.fi

 

[jmaja]

Asuntolainoja maksellaan pois ja velkaantuminen vähenee

Pankit tuntuu olevan todella tiukkoja. Muutettiin juuri lainaa samassa pankissa. Todella tarkasti syynättiin kaikki, viimeksi vastaavaa oli -95 ensiasuntoa ostettaessa. Vakuudeksi kuulemma kelpaa 70% arvosta. Meillä selvästi enemmän vakuuksia, mutta pankki ei halua antaa lyhennysvapaata.

Tuttu pitkän linjan kiinteistövälittäjä (aloittanut 80-luvulla) hämmesteli miten vaikeaksi on mennyt. Ei kelpaa taloyhtiöden tutkimukset, vaan vaaditaan kuntotarkastus. 2-5 asunnon taloyhtiöihin ei saa lainaa mistään pankista sijainnista riippumatta jne.

Ei kai suuri ihme, että velat vähenee?

 

[fraatti]

Pankit tuntuu olevan todella tiukkoja. Muutettiin juuri lainaa samassa pankissa. Todella tarkasti syynättiin kaikki, viimeksi vastaavaa oli -95 ensiasuntoa ostettaessa. Vakuudeksi kuulemma kelpaa 70% arvosta. Meillä selvästi enemmän vakuuksia, mutta pankki ei halua antaa lyhennysvapaata.

Tuttu pitkän linjan kiinteistövälittäjä (aloittanut 80-luvulla) hämmesteli miten vaikeaksi on mennyt. Ei kelpaa taloyhtiöden tutkimukset, vaan vaaditaan kuntotarkastus. 2-5 asunnon taloyhtiöihin ei saa lainaa mistään pankista sijainnista riippumatta jne.

Ei kai suuri ihme, että velat vähenee?

Kyllähän näitä juttuja on ollut myös liikkeellä että raha on tiukassa pankissa. Lähipiirissä ei ole ollut ainakaan toistaiseksi kokemusta moisesta, mutta varmaan pitää paikkansa.

Rahoituksen saatavuus on asuntokaupan jarru

Pankit eivät välttämättä suostu rahoittamaan lainkaan remonttia vaativia ja asemakaava-alueen ulkopuolella olevia kohteita.

www.salkunrakentaja.fi

 

[Mikki]

Kotitaloudet on järkiintynyt joko vapaaehtoisesti tai pakosta. Hyvä vain että velkataakat pienenee, koska edessä voi olla kovia vuosia enemmän kuin on toivottavaa.

 

[Harrastelija]

Osa voi tulla myös siitä että uusia lainoja ei uskalleta ottaa mutta samaan aikaan vanhimmasta päästä lainoja loppuu ”luonnollisesti”.
Pitäs nähdä onko lainojen lukumäärässä tapahtunut muutoksia.

 

[fraatti]

Pian sitä saa, 35v maksuajalla olevaa asuntolainaa nimittäin.

Pian voit saada asuntolainaa jopa 35 vuodeksi – grafiikka näyttää, miten se vaikuttaa kuukausierään ja korkoihin

Asuntolainan takaisinmaksuaika pitenee huhtikuussa 35 vuoteen. Suomen Pankin mukaan muutoksen vaarana on kotitalouksien kasvava velkaantuminen.

yle.fi

 

[jebujee]

Pian sitä saa, 35v maksuajalla olevaa asuntolainaa nimittäin.
Näytä liitetiedosto 114531

Pian voit saada asuntolainaa jopa 35 vuodeksi – grafiikka näyttää, miten se vaikuttaa kuukausierään ja korkoihin

Asuntolainan takaisinmaksuaika pitenee huhtikuussa 35 vuoteen. Suomen Pankin mukaan muutoksen vaarana on kotitalouksien kasvava velkaantuminen.

yle.fi

Ihan hyvä, pankille nimittäin.

 

[pröö]

Ihan hyvä, pankille nimittäin.

jaa mistäs sen tietää sen tulevan jos se inflaatio laukkaa vaikka 15% no joo kaippa siellä pienellä tekstillä lainapaperissa onmpi että artisti maksaa koron koron koron korkoa

 

[Harrastelija]

Onko noin pitkä laina kuinka kiveen hakatulla korolla?
Euribor+0.5%-yks takaa tuotot vaikka miten korko pomppisi.

 

[Esäätäjä]

Pian sitä saa, 35v maksuajalla olevaa asuntolainaa nimittäin.
Näytä liitetiedosto 114531

Pian voit saada asuntolainaa jopa 35 vuodeksi – grafiikka näyttää, miten se vaikuttaa kuukausierään ja korkoihin

Asuntolainan takaisinmaksuaika pitenee huhtikuussa 35 vuoteen. Suomen Pankin mukaan muutoksen vaarana on kotitalouksien kasvava velkaantuminen.

yle.fi

Varmaan harvoille ja valituille tehty tuote.
Kun on pinkka kunnossa ja tuloa kunnolla.

 

[bungle]

Varmaan harvoille ja valituille tehty tuote.
Kun on pinkka kunnossa ja tuloa kunnolla.

Eikö Ruotsissa ihan arkipäivää?

 

[Espejot]

Pitkät lainat vapauttaa rahaa kuluttamiseen eli voidaan kysyä onko Pihtiputaan mummon elämäntapa kuitenkaan se paras. Hyvä esimerkki on USA missä kulutusluotot on ihan perusjuttu ja talous porskuttaa.

 

[mobbe]

asunto 20000 korko 50 euroa kuukaudessa ja lyhennys saman verran osoittaa asuntokaupan jumin syyn ei laina-aika ei korko vaan myyjät pyytävät liikaa mitä ostajat ei suostu maksamaan

 

[Espejot]

asunto 20000 korko 50 euroa kuukaudessa ja lyhennys saman verran osoittaa asuntokaupan jumin syyn ei laina-aika ei korko vaan myyjät pyytävät liikaa mitä ostajat ei suostu maksamaan

Kertoo että ostajilla ei ole rahaa. Halpoja kämppiä on Suomi notkollaan mutta ne ei kelpaa.

 

[HiTec]

Hyvä esimerkki on USA missä kulutusluotot on ihan perusjuttu ja talous porskuttaa.

Porskuttaahan tuo, maailman kenties velkaisin valtio ikinä, jonka suurimpana perijänä on Kiina, jee jee

Halpoja kämppiä on Suomi notkollaan mutta ne ei kelpaa.

Mutta kun pitäs saada halpa ja hyvä, mikään läpimätä rotanloukko ei kelpaa kellekään.

 

[pökö]

Eikö Ruotsissa ihan arkipäivää?

Siellä on yli sadan vuoden pituisia tai oikeastaan ikuisia lainoja kun niitä ei tarvi lyhentää

 

[-Teme-]

Eikö Ruotsissa ihan arkipäivää?

Ei, siellä lainat n.50-70vuotta. 2016 tuli laki että pitää alkaa lyhentämään lainaa 1-2% vuodessa ja tietyin ehdoin jopa 3%, kun aiemmin riitti pelkkien korkojen maksaminen.
Lainanantoa ollaan nostamassa 90% asunnon arvosta (nyt 85%) ja tuo ekstra 1% leikkaamassa pois lyhennysvaateista

Jos laina on yli 70 % asunnon arvosta, on lyhennettävä 2 % vuodessa. Jos laina on 50–70 % arvosta, lyhennys on 1 % vuodessa.
Nykyinen sääntö, joka vaatii 1 % lisälyhennystä, jos laina ylittää 4,5-kertaiset bruttotulot (LTI > 450 %), on tarkoitus poistaa.

Kun saa lainat 50% tasoon riittää pelkkien korkojen maksaminen

Siellä on yli sadan vuoden pituisia tai oikeastaan ikuisia lainoja kun niitä ei tarvi lyhentää

Ei ole ollut voimassa enää 10 vuoteen tuo

 

[jmaja]

asunto 20000 korko 50 euroa kuukaudessa ja lyhennys saman verran osoittaa asuntokaupan jumin syyn ei laina-aika ei korko vaan myyjät pyytävät liikaa mitä ostajat ei suostu maksamaan

Saako tuollaiseen asuntoon lainaa? Hyvin nihkeää on ylipäätänsä saada pankista lainaa ellei asunto ole muuttovoittoalueella, uudehko ja isohkosta yhtiöstä tai OKT.

 

[pamppu]

Saako tuollaiseen asuntoon lainaa? Hyvin nihkeää on ylipäätänsä saada pankista lainaa ellei asunto ole muuttovoittoalueella, uudehko ja isohkosta yhtiöstä tai OKT.

Tämä. Tiedän yhden kohteen. Ostajiakim olisi, rahaa niistä ei ole saanut kukaan. Vuokralaisen saa ja sellainen siinä nytkin sitten on. Hankala tilanne jos ei halua toimia vuokranantajana.

 

[Hempuli]

Yksi perikunta on koettanut myydä keskikokoisesta kaupungista hyvältä asuinalueelta hyväkuntoista remontoitua ok-taloa 60 tonttua. Ostajia on ollut jo kolme, mutta pankki ei myönnä lainaa.

Toinen tapaus tuttujen kesken tehdyssä kaupassa. Eka pankki lupasi alustavasti lainan. Kuntotarkastuksessa oli maininta, että sokkelin pintalaastin halkeama olisi syytä korjata eikä lainaa myönnetty. Toinen pankki antoi lainan, mutta kun kaupantekopäivä tuli, niin asianomainen pankkivirkailija oli pitkällä sairaslomalla ja sitä olisi pitänyt odottaa palaavaksi töihin. Kolmannessa pankissa kauppa onnistui.

 

[Kellarinlämmittäjä]

Tiedän, että muuttotappioalueella asunnon myyminen on yhtä helvettiä. Jos suhteuttaa esim. pankin mahdolliset saatavat myyntikuluihin, ymmärtää miksi sitä lainaa ei heru. "Kiinteistöstä" ei sentää mene muuta kuin se pieni vero kun saa sähköt poikki. Osakkeesta maksat isännöitsijän kulut, rappujen siivoukset, ruohon leikkuut ja lämmitykset vaikka siellä vain kärpäset lentäisi. Sitten kun siellä vielä ravaa tie sonnalla kauppiaita sitä as. oy:n taloa remontoimassa, kustannuksille ei ole enää mitään kattoa.

 

[repomies]

Pian sitä saa, 35v maksuajalla olevaa asuntolainaa nimittäin.
Näytä liitetiedosto 114531

Pian voit saada asuntolainaa jopa 35 vuodeksi – grafiikka näyttää, miten se vaikuttaa kuukausierään ja korkoihin

Asuntolainan takaisinmaksuaika pitenee huhtikuussa 35 vuoteen. Suomen Pankin mukaan muutoksen vaarana on kotitalouksien kasvava velkaantuminen.

yle.fi

Kun mikään ei riitä.

Eipä sillä, kun itse otin velkaa taloon, sovin sen 30 vuoden mittaiseksi, kuitenkin niin että ylimääräisiä lyhennyksiä sai tehdä. Ei sitä velkaa pidetty muistaakseni edes kolmea vuotta, kun se oli jo maksettu pois.

Ylipitkän luoton hyvä puoli on siinä, että yllättävien hankaluuksien (kuten työttömyys) iskiessä lainaa ei tarvitse neuvotella uusiksi, kun ero varsinaiseen lyhennysvapaaseen on aika olematon. Huono puoli on sitten se, että marginaali saattaa olla korkeampi kuin sellaisessa lainassa, jossa pankin riskit vähenevät järjellisessä ajassa.

 

[rawpower]

Pitkällä 35v laina-ajalla voisi kerryttää isomman potin sijoituksiin. Edellyttäen toki että laittaisi nämä säästyneet rahat kuukausierästä esim. Etf ja rahastoihin.
Kasvattaisi ihmisten varallisuutta ja välillä voisi kuluttaakin enemmän.

Tekisi kyllä talouskasvulle hyvää. Nyt jos pitäisi laina ottaa asuntoon niin ottaisin kyllä maksimaalisella laina-ajalla.

 

[repomies]

Asuntolainan käyttö käytännössä sijoituksiin on kyllä lievästi kyseenalaista touhua, jos asiaa miettii sitä kautta, että lainalla olisi jokseenkin eri korko, mikäli se otettaisiin sijoituksia varten. Samoin ehdot.

Yksityisen sijoittajan kannalta poikkeuksellisen halpa laina, jota osakkeiden välittäjä ei voi vaatia maksuun kurssien heiluessa liikaa, on toki paljon mukavampi kuin normaali sijoituslaina jonka korkokin on korkea.

Toinen luottotyyppi jota väärinkäytetään surutta "koska mä voin" on opintolaina. Niilläkin ostellaan pörssistä miten huvittaa, ja yli viisikymppiset kehuvat miten heillä on yhä opintolainaa sijoitusten ym varallisuuden lisäksi.

Kyllä homma on niin, ettei sitä opintolainaa ole tarkoitettu sijoitustoimintaan vaan toimeentuloon, ja siinä kohtaa kun rahaa alkaa riittää sijoitteluun, valtio tekisi hyvin jos vaatisi moiset lainat maksuun heti. Verottajalla nuo varallisuustiedot kuitenkin olisi.

En sinänsä karsasta sijoittamista, ainoastaan velkojen väärinkäyttöä tarkoituksiin joihin niitä ei ole tarkoitettu. Omasta varallisuudesta suht pieni osa on lopulta kiinteistöissä, sijoittaa voi kikkailematta velkavivullakin.

 

[rawpower]

Asuntolainan käyttö käytännössä sijoituksiin on kyllä lievästi kyseenalaista touhua, jos asiaa miettii sitä kautta, että lainalla olisi jokseenkin eri korko, mikäli se otettaisiin sijoituksia varten. Samoin ehdot.

Yksityisen sijoittajan kannalta poikkeuksellisen halpa laina, jota osakkeiden välittäjä ei voi vaatia maksuun kurssien heiluessa liikaa, on toki paljon mukavampi kuin normaali sijoituslaina jonka korkokin on korkea.

Toinen luottotyyppi jota väärinkäytetään surutta "koska mä voin" on opintolaina. Niilläkin ostellaan pörssistä miten huvittaa, ja yli viisikymppiset kehuvat miten heillä on yhä opintolainaa sijoitusten ym varallisuuden lisäksi.

Kyllä homma on niin, ettei sitä opintolainaa ole tarkoitettu sijoitustoimintaan vaan toimeentuloon, ja siinä kohtaa kun rahaa alkaa riittää sijoitteluun, valtio tekisi hyvin jos vaatisi moiset lainat maksuun heti. Verottajalla nuo varallisuustiedot kuitenkin olisi.

En sinänsä karsasta sijoittamista, ainoastaan velkojen väärinkäyttöä tarkoituksiin joihin niitä ei ole tarkoitettu. Omasta varallisuudesta suht pieni osa on lopulta kiinteistöissä, sijoittaa voi kikkailematta velkavivullakin.

Tässä asuntolainassa kuitenkin se laina menee sen asunnon maksuun ei sijoituksiin. Lainan kuukausierä on vain pienempi pitkällä laina-ajalla ja sen rahan voi sitten sijoittaa tai vaikka käyttää hankintoihin välillä.

 

[mobbe]

Tässä asuntolainassa kuitenkin se laina menee sen asunnon maksuun ei sijoituksiin. Lainan kuukausierä on vain pienempi pitkällä laina-ajalla ja sen rahan voi sitten sijoittaa tai vaikka käyttää hankintoihin välillä.

Tai säästyneellä kuukausierällä maksaa kulutusluottoja pois mitään uutta kulutettavaa ja sijoittamista ei tule.

 

[pamppu]

Tiedän, että muuttotappioalueella asunnon myyminen on yhtä helvettiä. Jos suhteuttaa esim. pankin mahdolliset saatavat myyntikuluihin, ymmärtää miksi sitä lainaa ei heru. "Kiinteistöstä" ei sentää mene muuta kuin se pieni vero kun saa sähköt poikki. Osakkeesta maksat isännöitsijän kulut, rappujen siivoukset, ruohon leikkuut ja lämmitykset vaikka siellä vain kärpäset lentäisi. Sitten kun siellä vielä ravaa tie sonnalla kauppiaita sitä as. oy:n taloa remontoimassa, kustannuksille ei ole enää mitään kattoa.

Eipä monessa omakotitalossakaan sähköjä/lämpöjä tuosta vaan poikki vedetä. Ellei sitten taloa tuomitse mätänemään niille sijoilleen, mikä toki tapahtuu monille hyväkuntoisillekin.

Mutta mites muuten vanhan hapokkaan omistusosakkeen kanssa? Miten sen voisi jättää ”lahoamaan niille sijoilleen”, jos siinä vielä on asukkaita muissa asunnoissa? Omistajalle pyörii ne kaikki vastikkeelliset kulut, mihinkään ei pysty myymään ja eroon ei pääse mitenkään? Se se vasta loukku onkin, vai onko tuollaisesta osakkeesta jotain ulospääsyä?

 

[HiTec]

Pitkällä 35v laina-ajalla voisi kerryttää isomman potin sijoituksiin. Edellyttäen toki että laittaisi nämä säästyneet rahat kuukausierästä esim. Etf ja rahastoihin.
Kasvattaisi ihmisten varallisuutta ja välillä voisi kuluttaakin enemmän.

Jos sulla menee se 1.000€/kk lainan lyhennyksiin vs. että siitä menee 800€/kk lyhennyksiin ja 200€/kk sijoituksiin, niin se meno per kk on tasan sama joka tapauksessa. Ei siitä sitä "ylimääräistä" jää latin latia siltikään lompakon pohjalle = ei ole mitä kuluttaa yhtään sen enempää. Toki jos sitten tinkii tuosta säntillisestä sijoittamisesta, niin sehän on vähän kuin lyhennysvapaa, loppupelissä voipi maksaa aika paljonkin enempi kok.kuluissa vs. että olisi jättänyt mokoman lipsauksen kokonaan tekemäti. Pakorako toki on sitten asia erikseen, mutta se että vapailee ihan vain saadakseen hummata sitä rahaa maailmalle, niin...

Toki jos sulla on 25v laina 1000€/kk + 5v 1000€/kk sijoituksiin vs. 30v laina 800€/kk + 200€/kk sijoituksiin, niin... No riippuu ihan siitä millaiseen sijoittajan unelmahetkeen nuo aidosti osuu, kummastako noista jää lopulta enempi jemmaan, mutta siis tasaisella tuotolla laskettuna säästetyn potin loppusaldo (oma säästö + tuotto yhteensä):
- 25v lainalla 5% tuotolla 68.090€ ja 2% tuotolla 63.123€
- 30v lainalla 5% tuotolla 163.740€ ja 2% tuotolla 98.415€

Tuossa näkee ihan konkreettisesti, kuinka raju työkalu tuo korkoa-korolle ilmiö oikein onkaan

Asuntolainan käyttö käytännössä sijoituksiin on kyllä lievästi kyseenalaista touhua, jos asiaa miettii sitä kautta, että lainalla olisi jokseenkin eri korko, mikäli se otettaisiin sijoituksia varten. Samoin ehdot.

No tottahan toki se kannattaa mitoittaa s.e. kovin kalliilla lainalla ei lähde pelaamaan ja vielä silloinkin pelaa vain sellaisilla summilla, jotka on vielä vara ottaa ns. turpaansakin. Itse tuossa puliveivasin tuon autolainani (kuluton 1%) kanssa ja jatkoin laina-ajan maksimiin, jolloin lyhennykseen budjetoimastani kk-erästä jäi pieni siivu laittaa sijoitukseen. Nyt 6v jälkeen kun tuo autolaina on poismaksettu, niin jäihän tuosta ihan kiwa pohjakassa sijoitustilillekin vs. että olisin laittanut koko budjetoimani kk-summan vain pelkkään lainalyhennykseen.

Siis ihan nappikauppaahan tämä meikäläisen touhu toki on, mutta tuollahan jo sanoin että pelataan korkeintaan summilla mitkä on itsellä vara hävitäkin jos huonosti käy. Mutta kyllä tuolla pienelläkin saa jo niitä lainalaisuuksia opeteltua, tutustuttua systeemeihin miten ne oikeasti pyörii ja hyvällä tuurilla siitä saattaa tosiaan jäädä jokunen € jopa palkkioksikin kaiken mielenkiintoisen harrastustoiminnan lisäksi.

 

[-Teme-]

Tuo että swedut käyttävät minimin lainaan tai oikeastaan vain lainan koron maksamiseen, jättää paljon enemmän rahaa muuhun kulutukseen.
Asunnot kaupunkialueilla kun tuppaavat nostamaan arvoa jolloin Pankit saavat sillä omansa ulos, kun asunto siirtyy pankin omistukseen lainan ottajan vaihtaessa hiippakuntaa. Tämän jälkeen huoneisto siirtyykin vuokramarkkinoille