Ajattelen sillai että työnteolle on aikansa mutta se pitää lopettaa jotta ehtii olla vapaanakin.
Aikalailla samoilla huudeilla sitä ollaan, mutta mulla on tuon julkisen eläkkeen lisäksi myös oma eläkesäästövakuutus, jolla saa ehkäpä jopa sen juustosiivun tuon perusleivän päälle. Vaan työntekoa sinällään en aio lopettaa ennen kuin on ihan pakko, sillä itselläni rakkaasta harrastuksesta on aikanaan tullut myös työ ja tuon lopettaminen ... no se tarkoittaisi myös että lopettaisin tämän harrastukseni, ei kiitos. Ja toki kaikenlaista vap.ehtoista firistä vailla minkään sortin taloudellista korvausta on tuon päälle tehty aina vähän kelle tahansa tarvitsijalle, milloin sukulaiselle taikka tutulle ja joskus jopa ihan tuntemattomillekin. Hyvä mieli saada tuntea itsensä hyödylliseksi riittää kun sen tosiaan tekee täysin vapaaehtoisesti.
Onneksi. 21v täytettyäni menin työnantajalle, joka tarjosi kymmenvuosikahvien lisäksi myös eläkekahvit. Jossain vaiheessa kismitti tuo epäkohta ja jäihän siinä muutama työsuhde eläkkeestä huomiotta. Loppuviimeiksi noilla ei kovin suurta merkitystä ollut. Enemmän tuli hävittyä jokaisessa eläkeuudistuksessa. Eläkkeelle siirtyessä vielä selvisi, että 1995 uudistuksen henk.kohtainen vaikutus oli neuvotteluissa asetettu katto tuloille, jotka otetaan huomioon uudessa järjestelmässä, kun tuli tehtyä pitkiä päiviä ja öitä ennen sitä.
Hatunnoston arvoinen suoritus tehdä samalla työnantajalla noin pitkän ura
Oletko laskenut mitä käy jos sinä tai puolisosi kuolee ennen eläkeiän täyttymistä? Omat sijoitukset ei mene puolisolle mutta YEL tuloista riippuva leskeneläke menee, samoin vapaahetoinen eläkevakuutus jos näin haluaa. Kuutamoa kun ihailee niin aina unohtuu että pimeä puoli jää näkemättä.
Eikös tuo hoidu tekemällä testamentti?
elämä on valintoja, eikö 1100€/kk ole jo aika vähäosainen.
Eli 1650€ netto aikanaan ? kattaako se verrannollisesti minimi sosiaaliturvan ? Matala on.35 vuotta eläke kertynyt, 9 vuotta matkaa eläkkeeseen, n. 2500e kertynyt tähän mennessä.
Ajatus on että eläkeikään asti en tee töitä. Lopetan työt jossain vaiheessa ja jään kotoilemaan jos ei mitään ihmeellistä tapahdu.
Asumiskustannukset olen hieronut mataliksi enkä kerrostaloon ole menossa
En osaa vastata kumpaakaan, miten laskit tuon 1650?
Tässä on eläkeiden veroprosentit. Noissa on marginaalivero kohtuu kova.
Eläkkeen marginaalivero ei ole koskaan yli 54% ja on vielä 4000-5000 €/kk välin selvästi alle 50%. Mystisesti 3500-4000 €/kk alue on selvästi suuremmalla marginaalilla eli 52%. Eli jäähän tuosta 970 €/kk reilusti yli 400 ja ehkä yli 500 käteen.
Ei kuitenkaan 2500 eläkkeestä mene kuin juuri yli 20% eli melkein 2000 nettoa. Työntekijän eläkemaksu jää pois.
Oletko sitten aloittanut hyväpalkkaiset työt varsin nuorena vai saanut yli 7500 €/kk indeksikorjattuna nykyeläkkeisiin? 3000 € kertymä edellyttää kuitenkin 26,7 vuotta 7500 € palkalla 1,5% kertymällä. Ja tuo vielä ennen elinaikakerrointa, joka alentaa kertymää n. 200 €.
Riippuu puolison omista tuloista. Leskeneläke on helposti aivan mitätön nykyään.
Jos optimoit oman eläkemaksut tappiin asti niin palkansaajan esim työntekijän eläke on isompi. Aina. Lesken eläke voi olla mitätön mutta sitä maksetaan parhaassa tapauksessa vuosikymmeniä. YEL nähdään usein tehoitomana ja kalliina mutta oletko koskaan laskenut mitä maksaa sosiaaliturvan korvaaminen kaupallisilla tuotteilla? Vapaahetoinen eläkevakuus, henkivakuutus, työkyvöttömyys ja sairasvakutuus jne. Yleensä yritäjä optimoi omat tulonsa periaatteella että musta joutsen ei ui koskaan vastaan. Esimerkiksi vapaaehtoinen eläkevakuutus olettaa että pääset työkykyisenä eläkkeelle. Jos työkyky menee ennen kuin eläke on maksettu ei vapaaehtoisesta eläkevakuutuksesta ole juurikaan apua.
Maksoin 10 v YELiä ihan samaa tahtia kuin olen TyELiä saanut muun työuran.
Täytyy laskeskella, mutta käpyä säästössä ja sitten voi alkaa myydä haalittuja omaisuuseriä. Hankaloittaa arviointia, kun ei tiedä onko asunnoilla enää arvoa Treella eli meneekö kaupaksi jos tarvisi myydä.
Jos saa leskeneläkettä 500EUR/kk niin se tekee 30v aikana 180 000 EUR. Veikkaan että leski mieluummin pitää puolison palkan mutta aina ei vaihtoehtoja anneta. Edit: Nopeasti laskin että henkivakuutus samalle määrälle maksaa n. satkun kuukaudessa.
Pointti oli että vapaahtoinen eläkevakuutus kattaa vain osan sosiaaliturvasta. Lesken eläke on vain yksi esimerkki ja siitähän ei hyödy yritäjä itse (jos siis optimoi oman YEL:in) vaan yritäjä hyötyy työntekijän eläkkeestä. Mutta kaippa se menee niin että yritäjä optimoi lähinä omaa elämäänsä vaikka vaikutuksen ovat kauskantoisemmat. Jos yritäjänä haluaa kattavan sosiaaliturvan niin se maksaa yllättävän paljon tai vaihtoehtoisesti syvät taskut sitten kun paska osuu tuulettimeen. Minä olen maksanut noita vakuutusmaksuja missä perheen toimeentulo on turvattu kuoleman varalle.
Meillä duunissa muutama ukko on jatkanut yliajalla ahneuksissaan.
Huomiotko verot? Pitääkö tuosta henkivakuutuksesta saajan maksaa veroa. Leskeneläkkeestä pitää ja se menee marginaaliverolla eli n. 50%.
Tilanteita on toki kovin erilaisilla. Toisille kertynyt osakkeita ja asuntoja sekä asuinkustannukset alhaiset toiset maksavat isoja vastikkeita ja lainanlyhennyksiä tai vuokraa.
Ei mene. Leskeneläkken vero on luokkaa 25% niissä summissa mistä puhuttiin ja verotus menee eri kortilla kuin työtulot. Vapaaehtoiset henkivakuutuksista menee vero mutta riippuu kuka on maksaja ja edunsaaja ja onko niistä saanut suorittaa vähennyksiä. Verottajan ohje on pitkä ja monipolvinen. Jos vakuutus realisoituu kuolemantapauksessa niin niillekin on omat sääntönsä. Jokainen työntekijähän on ryhmähenkivakuutettu mutta harva siitä tietää ja mitä se tarkoittaa. Ryhmähenkivakuutuksen tulo on tuloverovapaata (perintövero menee).
Työkyvyttämyyttä vastaan saa vakuutykset, niin yritäjille kuin yksityisille ihmisille mutta arvatenkin on kalliita.
Siis sellaisen, jolla saa vaikkapa 3000 €/kk koko loppuelämän?
En puhu nyt verokortista, vaan lopullisesta verotuksesta. Siinä leskenele lisätään ansiotuloksi aivan kuten omat eläkkeet tai palkat ja verotetaan progressiivisesti eli käytännössä tuosta lisäeläkkeestä menee n. 50% verottajalle.
Juu, taikaseinää ei saa vakuutuksesta mutta sellaisen vakuutuksen saa millä saa paikattua YEL:n puutteita.
Noi on sama asia. Jos saat lesken eläkettä niin saat kaksi verokorttia, toinen palkatuloja varten ja toinen leskeneläkettä varten.
Ei ole. Pitää ymmärtää miten verot lasketaan ja mitä tarkoittaa marginaalivero. Kokeile laskea verolaskurilla eläke/tulo X ja sitten sama + leskeneläke 500. Katso paljonko nettotulot kasvoivat. Taatusti alle 300, jos X on edes 2000.
Pitää ymmärtää paljon muutakin. Suomen verotus on äärinmäisen monimutkainen kokonaisuus eikä sitä voi niputtaa marginaaliveron taakse.
Väärin. Jos ei ole asiasta kokemusta niin kannattaa tutustu aiheeseen ja jatketaan väittelyä sitten. Vaikka eläke on työtuloon veratavissa niin palkka ja eläketuloon kohdistuu erilaisia vähenyksiä ja veroluontoisia maksuja. Ja ainakin vähennykset selittää sen että 2x 20kEUR tuloilla vero on pienempi koska tulee kahdet vähennykset kuin 1x 40kEUR, veikkaan.
Eläke on suurin sosiaaliturva meno, ihan virallisestikin.
Molemmat lasketaan ansioihin ja loppusummasta menee vero. Verotus ei erittele mistä ansiot tulee kuin pääomatulot vs. ansiotulot. Toki eläke vs. palkka vaikuttaa siihen pitääkö maksaa eläkemaksuja ja eläkkeestä ei saa samoja vähennyksiä kuin työtuloista.
Ja molemista menee eri vähennykset mikä voi selittää että martginaalivero% ei istu kaavaan yksistään.
Verotus eritelee palkkatulon ja eläketulon + monta muuta tuloon verattavaa etuutta. Ja kuten sanoit, kumastin saa omat vähennykset.
Pitää tosiaankin ymmärtää että vero% toimii verokortin tulorajaan asti.
Sehän kannattaa heti kolme vuotta ennen alinta eläkeikää nostaa 50%, vaikka se laskee saatavaa sitten myöhemmin. Silloin on ainakin saanut jotain.